ما هو مبدأ عدم جواز التربح من التأمين؟ لما كان تقدير التعويض لدى شركات التأمين يكون بقدر الضرر فلا يجوز حصول المضرور على تعويض يجاوز قيمة الأضرار؟

مبدأ التعويض : هو إعادة المؤمن له بعد وقوع خسارة الى نفس المركز المالي الذي كان عليه قبل وقوع الخسارة وبدون ان يسمح للمؤمن له الأصلي بتحقيق اي ربح مادي من وراء عملية التامين وبمعنى اخر ان مبدأ التعويض هو جبر الضرر بدون زيادة او نقصان ومن الطبيعي ان لا تخضع عقود تامين الحوادث الشخصية والحياة لهذا المبدأ .

 

هذا المبدأ يعتبر من أهم مبادئ التأمين لأنه المبدأ الذي يضمن عدم إغراء المستأمن لاحداث الضرر أي أنه المبدأ الذي يجعل التأمين قائماً على الخطر المحض وليس الطمع المحض. وتفاصيل عمل مبدأ عدم  التربح من التأمين هو أن المؤمن له لا يحصل من التأمين على أي تعويض يتجاوز قيمة الشيء المؤمن عليه وقت وقوع الضرر ولشركة التأمين حق الاختيار بين منح التعويض مالياً أو القيام بأصلاح التلف أو الضرر   الذي وقع على الشيء المؤمن دون تمكين المؤمن له بتحقيق أية فائدة فيما عدا إعادة الشيء المومن عليه إلى وضعه السابق لوقوع الضرر.  

كيف عالج المشرع الجزائري والتشريعات العربية حق التعويض عن الضرر المرتد ، وماهي الحقوق الممنوحة لذوي الحقوق عن الاضرار التي تصيبهم من جراء وفاة عائلهم

المبداء هو عدم اغراء المؤمن له بمبلغ يفوق قيمة الضرر الفعلي 

 

باختصار تعويض المطالب ليعود لنفس الحالة السابقة قبل وقوع الضرر 

اذا كنت تبحث عن برنامج محاسبة  فى السعودية ومصر او اى دولة عربية أخرى ف عليك بالبرنامج الاقوى  هو برنامج  Orchida ERP  فهو برنامج محاسبى متكامل وقد تم تصميمة حتى تنسق مع كافه أشهر أنظمة ERP

ان اهم انظمة ERP 

برنامج ادارة المخازن

برنامج دورة الاصول الثابتة

برنامج ادارة المبيعات والعملاء 

برنامج ادارة المشتريات والموردين

برنامج الاجور والمرتبات 

برنامج ادارة الموارد البشرية 

برنامج المقاولات

برنامج نقاط البيع

برنامج الانتاج والتصنيع

اذا كنت تبحث عن برنامج حسابات . يحمل عنك عبء إدارة شركتك . ويمدك بالتقارير الوفية . ويجمع كل برامج محاسبة الفرعية مثل برنامج مخازن وبرنامج العملاء و الموردين و برنامج مبيعات و برنامج المشتريات و برنامج محاسبة المقاولات وبرنامج البنوك وبرنامج شؤون العاملين في برنامج واحد و يغطى كافة فروع علم المحاسبة ( محاسبة الشركات - محاسبة التكاليف - محاسبة المالية  )فاليك برامج حسابات dexef

 

توضيح للسؤال بعد اذن الاستاذ / ايمن 

السؤال فى محوره الاساسى يدور حول شرط النسبيه للاشياء المؤمن عليها وقت وقوع الخطر 

1ما هو شرط النسبية

دأبت شركات التأمين على التنبيه بصفة مستمرة، بل وتضمنت جميع التغطيات التأمينية التأكيد على انه ينبغى التأمين بالقيمة الفعلية والحقيقية

للأشياء المؤمن عليها

فما هو شرط النسبية ؟ وكيف ومتى ولماذا يتم تطبيقه ؟

قبل الاجابة على الاسئلة المطروحة لتعريف شرط النسبية، والذى غالبا ما يكون سببا للخلافات بين شركات التأمين وعملائها، ينبغى اولا تعريف وتحديد الدور الاساسى الذى يجب على شركات التأمين القيام به وفقا لشروط عقد التأمين، والذى ينص صراحة على التزام شركة التأمين بموجب هذا العقد على إعادة الشئ المؤمن عليه الى نفس الحالة التى كان عليها قبل الحادث لا اكثر ولا أقل، بشرط استيفاء باقى بنود التعاقد وفقا للاسس الفنية السليمة، والتى من اهمها تحديد مبلغ التأمين، والذى يجب ان يكون مساويا للقيمة الحقيقية للشئ المؤمن عليه وقت ابرام عقد التأمين، وكذلك طوال مدة سريان وثيقة التأمين، والا يعتبر العميل مؤمن لدى نفسه بالفرق بين مبلغ التأمين والقيمة الفعلية، ومن هنا فإن شركة التأمين تصرف نسبة من قيمة التعويض تعادل نفس النسبة من مبلغ التأمين المؤمن به الى القيمة الفعلية للشئ المؤمن عليه، وهذا ما يطلق عليه شرط النسبية

ولتوضيح ذلك نضرب مثلا على ذلك سيارة قيمتها الفعلية100000 جم مؤمن عليها بمبلغ70000 جم، فعند استحقاق تعويض جزئى بقيمة14000 جم مثلا ، فانه يتم صرف70% فقط من قيمة التعويض المستحق وفقا لشرط النسبية اى مبلغ9800 جم، هذا عن كيفية تطبيقه، نفس القاعدة يتم تطبيقها فى معظم انواع وثائق التأمين على الممتلكات

اما عن سؤال متى يتم تطبيق شرط النسبية فى وثائق التأمين ؟

فأنه يتم تطبيقه اثناء صرف كل مطالبة بتعويضات جزئية ناشئة عن حادث مغطى بالوثيقة خلال مدة التأمين 

وعن سؤال لماذا يتم تطبيق شرط النسبية فى وثائق التأمين على الممتلكات ؟

فإنه من المبادئ الاساسية لعقد التأمين، انه لا يجوز التربح او الإثراء من التأمين، فحين يشترى العميل وثيقة تأمين لتغطية نسبة من الخطر فإنه يحصل على نفس النسبة من التعويض المستحق عند تحقق الخطر وهذا يتفق مع كل المبادئ القانونية والتجارية والاقتصادية والشرعية ايضا، وهنا تكمن اهمية الوعى التأمينى لدى الافراد

وفى نفس السياق فان غالبية وثائق التأمين تبدأ شروطها بالتعبير - من المعلوم والمتفق عليه - وهذا يستلزم ان تتوفر المعلومات لدى الافراد

اولا، تحقيقا لشرط العلم والاتفاق، وحتى لا تكون تكلفة قسط التأمين هى العامل الوحيد المرجح لشراء الخدمة التأمينية المناسبة والصحيحة

وشكرااا

مبدأ التأمين غير الهادف للربح ، لأن تعويض شركة التأمين يتحدد حسب درجة الضرر ، فلا يجوز للضحية الحصول على تعويض يتجاوز قيمة الضرر الذي لحق به ، بل أساس الحساب. الضرر هو تاريخ حدوثه. لم يتم تقديره في تاريخ التقييم أو في تاريخ التعويض ، كالممارسات التجارية السائدة ، تفسر شركة التأمين مبدأ الربح المؤمن غير المقبول وأن أساس التعويض يعتمد على قيمة الضرر تسبب بالفعل وينطبق وفقًا لذلك. مع حدوث الضرر ، بغض النظر عما إذا كان تالفًا أم لا ، لن يتم دفع أي تعويض باستثناء الضرر ، ولن يتم دفع أي تعويض إلا بمقدار الضرر ، ويتحمله الشخص المسؤول. تعوض الشركة (شركة التأمين).

هو أول شروط وثيقة التامين ويكون مكتوب بوضوح فى أول صفحة من الوثيقة وقبل الشروط العامة  في  أغلب الأحيان وينص على التزام شركة التامين بعد أن يدفع المؤمن له قسط التامين على تعويض المؤمن له بمقدار مبلغ التامين الوارد فى الوثيقة كحد أقصى أو اصلاح الضرر الواقع على موضوع التامين أيهما أقل. ذلك لأن الغرض والهدف من التامين هو تعويض المؤمن لهم وليس الربح.

 ولكم الشكر

ان هذا المبدا لايمنح المتضرر تعويض اكثر من قيمة الضرر نفسه وهذا مبدا عادل لايشجع على احداث الضرر عمدا